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区块链落地资产证券化领域 京东金融首试水

2017-03-22 18:21:56 来源:  作者:
摘要:华夏时报 记者 张夏楠 北京报道区块链技术的落地正在不同场景中实现。3月21日,记者从京东金融方面获悉,其基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统已正式推出。京东金融结

区块链落地资产证券化领域 京东金融首试水

华夏时报 记者 张夏楠 北京报道

区块链技术的落地正在不同场景中实现。

3月21日,记者从京东金融方面获悉,其基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统已正式推出。

京东金融结构金融部负责人郝延山认为,资产证券化是区块链的最佳实践场景。今后亦将继续探索区块链在资产云工厂业务全流程中的运用,包括ABS底层资产筛选、打包、发行、交易,以及存续期管理等场景也将有所尝试。

区块链技术增信

所谓资产云工厂是京东金融“ABS云平台”的三大业务之一。资产云工厂的资本中介业务,核心是透过创造金融产品和充当交易对手,为客户提供流动性和风险管理服务,降低消费金融服务公司发行ABS的门槛和发行成本。

在一个典型的资产云工厂业务场景中,京东金融作为资金方,与合作的消费金融服务公司共同参与每一条资产的风控、放款和还款环节,并负责资产包形成后的结构化发行全流程管理。

而因为底层资产包形成的过程往往涉及资产方、资金方、SPV(信托)等多个不同金融机构,参与各方都有自己的业务系统,交易量大、交易频次高,机构间信息传输可能会存在准确性问题、对账清算问题。同时,各方对底层资产质量真实性的信任问题也是行业痛点。

郝延山解释,区块链技术是一种新型的去中心化协议,能安全的存储交易数据,保证信息不可伪造和篡改,并可以自动执行智能合约,无需任何中心化机构的审核。这一技术的使用,能够实现联合ABS交易过程中所有市场参与者,共同维护一套交易账本数据,实时掌握并验证账本内容,并维护账本的真实性和完整性,如此一来,就可以提高资产证券化系统的透明度和可追责性。

实现区块链资产管理系统的部署后,京东金融的资产云工厂设置了三个验证节点,底层资产池中每笔贷款的申请、审批、放款等资金流转都将通过区块链由各个验证节点共识完成。

在底层资产生成过程中,资产方、资金方(京东金融)、SPV方(信托公司)各掌握一把私钥,一旦一笔借款通过京东金融的投资决策引擎审核,交由京东支付完成放款后,京东支付就会实时返回交易流水的唯一凭证,并写入区块链中,即完成了一笔贷款资产的入链。

郝延山称,这将保证了消费金融服务公司的底层资产数据真实性,且不可纂改,帮助消费金融服务公司实现资产保真,从而增加机构投资者信心,并降低融资成本。

金融基础设施服务

上述区块链技术是京东金融与其所投资公司高登世德共同合作开发的,亦是区块链技术在商用环境中的一次落地。

“基于联盟链的区块链技术在资产证券化业务场景的应用,使资金方能穿透地了解底部资产,中介机构能够实时掌握资产违约风险,监管方也能够有效把控金融杠杆、提前防范系统性风险。这一创新尝试将为金融交易市场提供降低成本、提升效率、保证资产数据真实透明的宝贵经验。”郝延山说。

实际上,作为金融科技公司,京东金融在科技运用方面投入巨大,为金融机构、非金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。京东金融方面称,未来三年将加大技术领域的资金、资源投入,每年资金投入的增幅将不低于100%。

郝延山介绍,接下来京东金融资产云工厂业务还将引入更多具有公信力的第三方机构,参与京东金融与合作消费金融服务公司发行ABS的全程,达到对消费金融服务公司区块链内数据的进一步增信,推动国内直接融资市场的发展。

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